Vous prévoyez de rénover votre maison, installer une piscine, isoler vos combles ou faire des travaux d’agrandissement ? Savez-vous qu’il est possible de renégocier votre prêt immobilier afin de réunir assez de fonds pour vos travaux ? En effet, le crédit peut être votre porte de sortie pour la concrétisation de votre projet.
Cette démarche vous intéresse ? Découvrez, à travers cet article, tout ce qu’il y a à savoir sur la renégociation de prêt immobilier pour le financement de travaux.
Qu’est-ce que la renégociation de prêt immobilier ?
La renégociation de prêt immobilier est une opération visant à modifier le contrat de prêt initial. Elle est effectuée auprès de l’organisme financier qui a accordé votre prêt.
Quelques conseils avant d’envoyer une demande de renégociation de prêt
Avant de faire une demande de renégociation de prêt, voici quelques conseils qui vous seront certainement utiles.
Vérifiez votre profil bancaire
Pour que votre demande de renégociation de prêt soit acceptée, vos revenus doivent être réguliers et assez conséquents. Bien évidemment, l’établissement financier auquel vous avez souscrit au prêt possède des informations concernant votre situation financière. Cependant, si cette dernière a évolué, n’hésitez pas à en parler avec votre conseiller.
Veillez à ce que l’écart de taux soit suffisant
Un minimum d’écart sur le taux est requis pour que votre demande de renégociation de prêt soit approuvée. Dans le cas d’un prêt immobilier, cet écart de taux doit être d’au moins 1 point. Pour votre information, plus il y aura d’écart, mieux votre trésorerie s’en portera.
Faites votre demande de renégociation le plus tôt possible
Pour que la renégociation de crédit vous soit favorable, pensez à effectuer votre demande bien avant que la durée de prêt n’arrive à son échéance. Il faut savoir que vers la fin de vie du crédit, baisser votre taux d’intérêt ne vous sera plus d’une très grande utilité étant donné qu’il n’y a pratiquement aucun intérêt à rembourser. Vous l’aurez compris, pour que la renégociation soit avantageuse, pensez à envoyer votre demande au maximum au 2e tiers de la durée de l’emprunt, avec un écart de taux de 2 points.
Quels sont les éléments à prendre en considération avant de faire votre demande de renégociation ?
Plusieurs éléments sont à préparer au préalable pour la renégociation d’un prêt immobilier. Afin que votre démarche se déroule sans encombre, voici quelques recommandations :
- Faites une simulation de crédit travaux
- Assurez-vous que le nouveau taux d’intérêt de votre prêt soit de 0.7 à 1 % moins élevé que votre taux initial
- Vérifiez si le capital restant dû dépasse 70.000 €
- Calculez le montant des éventuels frais rattachés au rachat de votre crédit
Quelles sont les étapes de la renégociation d’un prêt immobilier ?
Avant de renégocier un prêt immobilier, il vous faudra vous poser une question essentielle : allez-vous renégocier votre prêt immobilier pour réduire vos mensualités, écourter la durée de votre prêt ou pour obtenir un meilleur taux d’intérêt ?
- Lorsque vous avez répondu à la question, rassemblez tous les documents afférents à votre prêt ainsi que les documents nécessaires à la renégociation :
- Papiers d’identité (carte d’identité ou passeport, livret de famille, contrat de mariage ou de PACS ou jugement de divorce)
- Justificatifs de revenus (vos 3 derniers bulletins de paie. Si vous avez plus de 2 ans d’ancienneté, vous devrez également déposer une copie de votre contrat de travail)
- Relevés de compte (vous devrez aussi fournir des relevés de vos comptes bancaires courants, un relevé d’épargne ou des justificatifs de l’apport personnel)
- Justificatifs de placements ou d’épargne
- Échéancier de crédit
Une fois ces étapes terminées, il ne vous restera plus qu’à contacter votre banque ou votre courtier. Bien évidemment, pensez à examiner intelligemment les différentes possibilités.
Enfin, signez les documents. Un détail à savoir : votre banque peut vous demander des frais de dossier ou des frais de notaire.
Les options qui s’offrent à vous
Pour renégocier un prêt immobilier, vous pouvez soit demander à votre banque de renégocier le montant de votre assurance, soit de demander un rachat de crédit.
Pourquoi est-il intéressant de renégocier son prêt immobilier pour financer des travaux ?
Pour réaliser des travaux nécessitant un budget élevé, la renégociation de votre prêt immobilier peut vous être d’une grande aide notamment pour baisser et rallonger le montant de vos mensualités, lorsque le taux d’endettement est atteint ou dépassé. Cela vous permettra de mettre un peu d’argent de côté afin de financer vos travaux.
Un autre point à considérer : la renégociation d’un prêt immobilier permet d’augmenter votre reste à vivre. Sur le plan légal, la banque offre un reste à vivre de 400 euros par personne une fois tous les crédits payés. Or, ce montant peut ne pas être suffisant pour vos besoins. Pour joindre les deux bouts, la renégociation d’un prêt immobilier vous permettra de libérer un peu de trésorerie.
Bon à savoir
Vous avez le droit de renégocier votre prêt immobilier plusieurs fois. Quoi qu’il en soit, cela dépend de quelques facteurs, dont les conditions de votre contrat de prêt, les taux d’intérêt du marché et la durée restante de votre prêt.
